BA MẸ BẠN ĐÃ 60 TUỔI? BẠN CÒN CÓ THỂ LÀM GÌ CHO HỌ?

Ba mẹ chúng ta thường nói: Sinh con ra để sau này nó nuôi mình. Nhưng, đã ai trong chúng ta làm được điều này? Chúng ta hối hả đi học, hối hả làm việc, hối hả vui chơi cùng bạn bè, đi vi vu du lịch, hối hả cưới vợ gả chồng, hối hả sinh con,… Chúng ta chỉ đang lo cho chính bản thân mình, cho gia đình nhỏ của riêng chúng ta. Ba mẹ ở đâu trong bảng quy hoạch cuộc đời của chúng ta.

Họ ngày càng già yếu. Trái gió trở trời, ba hôm nay cảm một chút, ngày mai mẹ lại sốt một chút. Nếu may mắn, có con cái ở gần thì còn có thể chăm lo được ít nhiều. Ở xa thì sao? Đấy là ốm vặt.

Người già, xương cốt yếu. Chỉ cần họ đi đường lơ đãng, đặt chân sai vị trí một chút, là có chuyện, là phải thăm khám. Đấy là bệnh vặt.

Cuộc đời của họ chịu nhiều khó khăn, khổ sở để nuôi chúng ta thành người. Cơ thể cả họ trầm tích nhiều tổn thương do những ngày tháng thiếu ăn, thiếu mặc, phải lao động vất vả của quá khứ. Chỉ chờ một cơn ốm vặt, người yếu xuống một chút là bệnh nhỏ, bệnh to đột phát ra ngay. Khi đó chúng ta có bỏ tiền ra để lo cho họ?

Nếu hiếu thảo, chúng ta có thể lo đến mức độ nào? Có đất, có nhà thì có thể bán. Bán xong rồi thì có thể đi vay. Vay của họ hàng, bạn bè,… rồi đến vay lãi nóng. Cuối cùng thì vợ chồng chúng ta sẽ “ra đường” với khoản nợ khổng lồ? Con cái chúng ta thậm chí không còn khả năng tiếp tục đi học nếu trong nhà thâm hụt quá nặng. Bạn đời của chúng ta có chịu đựng nổi những cay đắng, khổ sở ấy không? Nếu họ chấp nhận thì bạn có nỡ lòng nào để họ phải sống cực khổ như vậy không?

Bạn có thể làm gì?

Bạn có biết cụm từ “Chia sẻ rủi ro” không? Nó chính là bảo hiểm.

Bạn có thể san sẻ bớt rủi ro cho bảo hiểm.

Nếu bạn không được dư dả cho lắm nhưng vẫn muốn dự phòng tương lai cho ba mẹ, tôi thiết kế cho bạn một mức bảo hiểm thích hợp cho ba mẹ của chúng ta với mức cơ bản nhất:

  • Quyền lợi bảo hiểm (QLBH) cơ bản: 200tr (tiền quan tài). Được bảo hiểm đến 99 tuổi là cao nhất. Ở đây tôi thiết kế đến năm 80 tuổi thôi.

  • QLBH tử vong hoặc tàn tật do tai nạn mở rộng: 400tr. Cái này cần cao hơn một chút để phòng khi bị bỏng, bị gãy xương cổ tay, xương ngón tay, xương chậu,… hay tổn thương nội tạng như thận, phổi, gạn, lá lách,… do tai nạn thì sẽ được đền bù theo tỷ lệ phần trăm (1%, 2%, 5%, 10%, 30%,…) tuỳ mức độ. Chúng ta sẽ có 4, 5, 7, 8,… 120tr để bồi dưỡng sức khoẻ cũng tốt lắm. Nếu có đang đi đâu đó trên phương tiện giao thông công cộng, hoặc ra nước ngoài (Lào, Campuchia,… cũng tính nhé) thăm con cháu thì còn được nhân đôi, nhân ba lần mệnh giá. Được chi trả đến năm 70 tuổi.

  • QLBH Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: 200tr. Bị thương tật nặng, trên 81% hoặc phế mất tay, chân, mắt không nhìn thấy, tai không nghe thấy thì cũng đền bù một ít. Được chi trả đến năm 75 tuổi.

  • QLBH Hỗ trợ nằm viện: 500k/ngày. Cái này có 2 mức là 200k và 500k trong phạm vi của giá trị 200tr. Tôi tăng lên mức cao nhất. Cái này nếu có phẫu thuật cũng sẽ được hỗ trợ chi phí 10tr/cuộc phẫu thuật. Và nó được chi trả đến năm 70 tuổi.

Giờ là đến lúc chúng ta biết được mức phí để tham gia bảo hiểm này.

Chúng ta biết rằng, càng lớn tuổi thì tỉ lệ chúng ta gặp rủi ro về sức khoẻ và tính mạng càng cao. Mức phí bào hiểm dựa vào tỷ lệ rủi ro đó cũng càng cao.

Tôi có một vài thông số tiêu biểu. Bạn có thể lấy đó làm điểm để xem xét.

  • Nếu năm nay ba mẹ bạn chỉ mới 55 tuổi, chúng ta có thể chỉ trả 16tr/năm, tức 1,3tr/tháng trong 10 năm. 160tr là có thể đủ để chịu tải các loại phí đến thời điểm đáo hạn. Khi đáo hạn, ở đây tôi thiết kế đến năm 80 tuổi, họ có thể nhận khoản 113tr nếu lãi suất là 4%, 274tr nếu lãi suất là 6% khi đáo hạn. Lãi suất hiện tại mức lãi suất áp dụng là 5.3%, tức khoản 210tr. Họ được bảo vệ trong thời gian dài nhất là đến năm 75 tuổi với các QLBH bổ sung về tai nạn và nằm viện vào dài nhất là QLBH cơ bản đến năm 80 tuổi.

  • Nếu năm nay ba mẹ bạn được 57 tuổi, chúng ta có thể chi trả 18tr/năm, tức 1,5tr/tháng trong 10 năm. 180tr là có thể đủ để chịu tải các loại phí đến thời điểm đáo hạn. Lúc đáo hạn, năm 80 tuổi, họ có thể nhận lại được 165tr (lãi suất 4%) hoặc 300tr (lãi suất 6%). Lãi suất hiện tại là 5.2%, tức khoản 240tr.

  • Nếu năm nay ba mẹ bạn tròn 60 tuổi, chúng ta có thể chi trả đến 22tr/năm, tức 1,8tr/tháng trong 10 năm. 220tr là có thể đủ để chịu tải các loại phí đến thời điểm đáo hạn. Lúc đáo hạn, năm 80 tuổi, họ có thể nhận lại được 241tr (lãi suất 4%) hoặc 340tr (lãi suất 6%). Lãi suất hiện tại là 5.2%, tức khoản 300tr.

  • Nếu ba mẹ của bạn từ hơn 60 tuổi đến 80 tuổi bạn sẽ phải tham gia loại bảo hiểm khác với mức chi trả lên đến 30 - 35tr/năm. Ba mẹ của bạn sẽ không được tham gia QLBH Hỗ trợ nằm viện đến năm 70 tuổi nhưng được tham gia QLBH bệnh nan y đến năm 90 tuổi. Thời gian bảo hiểm dài nhất là 99 tuổi.

Ngoài ra, bạn có thể xem xét chính bạn, nếu bạn chỉ mới 30 tuổi, mức phí tham gia của bạn chỉ khoảng 8tr/năm, tức 670k/tháng trong 20 năm. Không tham gia 10 năm như ba mẹ chúng ta vì tài khoản 80tr sẽ không đủ chịu tải phí đến năm chúng ta 80 tuổi, chỉ đến khoảng năm chúng ta 66, 67 tuổi mà thôi. 160tr, khi đáo hạn, chúng ta sẽ nhận được 375tr (lãi suất 4%) hoặc 989tr (lãi suất 6%). Lãi suất hiện tại là 5.2%, tức khoản 690tr. Vì bạn còn trẻ, tỷ lệ rủi ro sẽ thấp, do đó phí tham gia bảo hiểm của bạn cũng sẽ thấp. Bạn có thể tăng thêm giá trị bảo hiểm để có thể đảm bảo tương lai cho ba mẹ của bạn ổn định hơn khi bạn gặp rủi ro.

Tham gia bảo hiểm cho ba mẹ cũng là một loại hiếu thảo. Chúng ta có thể bất chấp tất cả, dùng bất cứ giá nào để cứu ba mẹ của chúng ta. Con cái chúng ta cũng sẵn sàng chịu khổ để cứu ông bà của chúng. Nhưng nếu có thể tránh đi nỗi cực khổ đó bằng cách chia sẻ rủi ro, bạn không muốn sao?

Hãy thực hiện càng sớm càng tốt. Càng kéo dài, tỷ lệ rủi ro sẽ ngày tăng cao. Mức chi trả mà chúng ta phải bỏ ra để tham gia bảo hiểm cũng ngày ngày cao. Nguy cơ đối mặt với bị loại trừ hoặc bị từ chối bảo hiểm cũng ngày càng cao.

Nếu bạn có tài chính dư dả hơn, bạn có thể gia tăng mức mệnh giá lên 500tr, 1tỷ, 2tỷ 10tỷ,… để đảm bảo cuộc sống vẫn diễn ra suôn sẻ dù rủi ro có xảy ra với gia đình của mình. Còn nếu không, bạn hãy tham gia với mức phí ưu đãi mà tôi đã thiết kế ở trên. Hãy tham gia, dù chỉ là một cái với mức phí thấp nhất.

Kết hợp với Bảo hiểm y tế, thêm một cái BHNT sẽ giúp chúng ta an tâm về tương lai hơn rất nhiều trong khoản y tế và chăm sóc sức khoẻ.